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放大招!90后想养老 不怕过年夺命连环CALL!

点击量:   时间:2019-01-18


 

年关将至,三十而立的90后们,又到了和长辈们斗智斗勇的时候。

 

有没有对象?买房了吗?年终奖发了多少?夺命连环call就要上演了。回家过年的人,腿都在发抖。

 

这是一场暗战,敌不动我不动,敌欲动我先动。

 

应对的方法只有一招,先发制人,反问一句,您的养老金够用么? 

 

 

 

正版图片来源:图虫创意

 

这只是玩笑,亲朋之间,寒暄也好,关心也罢,通常是出于好意。如果再进一步,帮你解决这些问题,比如帮你介绍一个高富帅或者白富美,帮你介绍一个好的工作,借给你点儿钱付个首付啥的,才是真正的关心。

 

当然,所有意见仅供参考,头脑和身体是我们自己的。

 

当你反问长辈养老金够用不够用的时候,考虑过自己的未来么?现在养老金不宽裕,等到90后们领养老金的时候,会更惨。

 

 

 

90后们  别被文艺青年骗了!

 

“一万个美丽的未来,抵不上一个温暖的现在”。哇,真美好。

 

醒醒,听一句劝,文艺青年害死人,如果你信了这句话,你的未来财富之路就毁了。

 

如果你是富二代,温暖的现在和美丽的未来,鱼和熊掌可以兼得。如果不是,就认认真真的思考一下,为啥养老在全世界都是难题?为啥大部分80后、90后会陷入养老困顿?

 

这是普通人的宿命。

 

生老病死,这是人生规律。年轻的时候,身体健康,精力旺盛,只要拼命努力,就能赚到钱。年纪大了,身体各种出错,精力也跟不上了,收入自然下降,尤其是退休后。

 

年轻的时候,拿命换钱,年老的时候,拿钱换命。趁年轻时赚的多,多存点钱,资产配置,到年老的时候,靠资本收入的增长来弥补工资收入的下滑。

 

 

 

 

大多数人做不到,他们选择了温暖的现在,因此失去美丽的未来。

 

这些人根本没意识到,他们的钱是怎么没的。

 

先问个问题,年底了,公司给你一笔年终奖,你怎么处理?

 

 

 

你的钱  就这样没了!

 

行为金融学,早就把你个人研究的很通透,三个行为偏差,让你成为月光族,甚至老无所依。

 

首先,框架效应(framing effect)。意思就是,老板怎么跟你说这个年终奖,会影响你如何对待这笔钱。

 

如果老板跟你说,我们今年14薪,你会把这笔钱当工资,你可能花一部分,存一部分。

 

如果老板跟你说,过去一年,你辛苦了,我们额外给你这笔奖金。你就会想,的确,老子过去一年的确很辛苦啊,用这笔意外之财,犒劳一下自己。走,晚上嗨起来。很可能,一晚上就把这笔钱花光了。

 

如果老板跟你说,唉,今年宏观大环境不好,经济处于下行周期,明年公司也还挺难的,但是你是我们的战友,我毅然决然的给你这笔年终奖,这两年得准备好过苦日子,咱们共克时艰。然后你就会想,是啊,这次拿到了年终奖,下次还不知道有没有呢,晚上别去嗨了,存起来吧。

 

 

 

正版图片来源:图虫创意

 

其次,自我控制偏差(self-control bias)。意思就是,跟随最原始的冲动,“动物凶猛”。

 

花钱的短期效用一定高于存钱的长期效用,数钱,哪有花钱快乐啊,一万个美丽的未来,比不上一个温暖的现在,今朝有酒今朝醉。

 

很多人不能平衡长期目标和短期目标,理智很骨感,当下很欲望。理智告诉我们一切长期目标,但我们就是控制不住当下的欲望。

 

最后,心理账户(mental accounting)。意思是,钱,还是这些钱,但是你自己看怎么看待这笔年终奖,最终结果大大不同。

 

你可以把这笔年终奖放入当前收入、当前资产,未来收入的现值这三个抽屉里,你对待这笔钱的态度就不同,依次是倾向于消费,谨慎消费,更倾向于储蓄。

 

 

 

正版图片来源:图虫创意

 

为什么美国人不爱储蓄,中国人喜欢储蓄?

 

美国人没过过苦日子嘛,中国人折腾怕了,穷怕了,饿怕了,见面问好都是吃了吗,好不容易现在赚了点儿钱,对未来很悲观,鬼知道啥时候又没钱了。我们倾向于把现在所有的收入看作未来收入的现值,表现就是,先存起来再说。

 

为啥现在的年轻人跟美国人一样敢负债?敢超前消费?没饥饿记忆,为没过过苦日子,没经历过大动荡,所以对未来充满信心,不把当下收入当做未来收入的现值,根本不储蓄。下个月怎么办?下个月再赚啊,这个月赚的是这个月的,这个月的钱,这个月花。

 

经历过贫穷的人,更倾向于储蓄。我们的身体,也有饥饿记忆,碰到糖就储存,容易得糖尿病。

 

 

 

90后  想想怎么养老!

 

了解行为金融学,相当于了解自己。知道自己有这些行为偏差,然后尽可能的让自己不受这些行为偏差的影响,理性看待每一笔钱。

 

无论你怎么对待这笔钱,钱就在那里,不会多一块,不会少一块。

 

切记,别入戏太深,明明是一普通人,还学人家富二代花钱大手大脚,学人家王思聪乱换女朋友。

 

理性统筹规划自己的人生,最重要。那不能让你过上刺激的生活,但能让你过上细水长流的幸福生活。

 

无社保或低社保的檀香们,尤其是90后的檀香们,别把年终奖花光了,考虑一下自己的未来,你花钱的手会抖的。合理资产配置,拨出一部分钱,买点养老保险。

 

 

 

正版图片来源:图虫创意

 

现在,许多互联网巨头和保险公司联合,推出了不少产品实用的低门槛产品。

 

支付宝牵手中国人保,推出全民保 · 终身养老金。这款网红产品很灵活,一块钱也可以投。但是,最重要的是,每个月要定投,这会强制自己储蓄,帮助我们克服那些行为偏差。

 

它还有个身故给付条款。意思是,如果退休前(女55周岁,男60周岁)身故,则返回保费或者给付现金价值。如果退休后未领够20年身故,则一次性给付20年养老金减去已经给付的金额剩余的额度。无论怎么样都能拿到钱,最差也可以当定期存款。

 

挣点儿钱不容易,人生的最高境界是细水长流的幸福,理智的投资是幸福的黄手绢,在迎风飞舞。

 

 

 

 

对于理智的产品也得理智。

 

保险不可能让你一夜暴富,不可能让你财务自由,凡是跟你说这些话的人很可能就是骗子,踏踏实实工作,老老实实赚钱,进行固定的资产配置,养成储蓄的好习惯,才配得上美丽的未来。

 

 


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